20 oktober 2020
Als online kredietverstrekker loop je snel tegen het Know Your Customer (KYC) probleem aan. Het ken je klant principe is een juridische verplichting voor kredietverstrekkers om te voldoen aan de anti-witwasregelgeving. Voorheen was het voor een online kredietverstrekker niet geheel eenvoudig om dit online te regelen. Tegenwoordig zijn er diverse vormen van digitale identiteiten die gebruikt kunnen worden om iemand digitaal te identificeren. De belangrijkste vragen voor kredietverstrekkers: Welke mogelijkheden heb je? En hoe betrouwbaar zijn deze digitale identiteiten en voldoen deze aan de wet- en regelgeving?
Het ‘ken je klant’ principe is een belangrijk onderdeel van het bepalen van klant risico’s. Met handmatige identiteitscontroles loop je als organisatie al snel het risico op het maken van een menselijke fout. Bovendien worden handmatige identiteitscontrole steeds minder geaccepteerd in het huidige klimaat waarin er zaken wordt gedaan. Ook wordt werken op afstand de norm en zijn handmatige processen vaak erg tijdrovend. Naast het verifiëren van fysiek bewijs moeten er ook kredietchecks uitgevoerd worden en dienen er ook uitvoerige controles plaats te vinden aan de hand van overheids lijsten. Niet erg efficiënt en bovendien maak je het de klant niet makkelijker.
Zo is er in Europa al voor €1.49 miljard aan boetes uitgedeeld aan financiële organisaties vanwege onjuiste identiteitscontroles. Als kredietverstrekker wil je dit natuurlijk graag vermijden. Naast een verspilling van tijd levert dit ook voor de klant een hoop gedoe op. Papieren documenten moeten naar filialen worden gebracht of gestuurd in afwachting dat deze zo snel mogelijk worden verwerkt. In een tijd waar wasmachines via een simpele applicatie op je telefoon kunnen worden aangezet is dat ondenkbaar. Klanten zijn bovendien gewend aan het on-demand gemak dat techbedrijven zoals Airbnb, Netflix en Spotify bieden.
Het identificatiemiddel moet een betrouwbaarheidsniveau hebben van ‘substantieel’ of ‘hoog’, zoals staat beschreven in de eIDAS-verordening. Hier zijn dus nog steeds verschillende mogelijkheden in.Enkele voorbeelden van digitale identiteiten zijn: iDIN, eHerkenning, IRMA en het Belgische itsme. Maar ook traditionele identiteitsdocumenten kunnen tegenwoordig digitaal worden geverifieerd door middel van de NFC-chip, die in nieuwe identiteitsdocumenten worden verwerkt. Via bijvoorbeeld ID Proofvan Evidos is het mogelijk om (selectieve) gegevens uit een paspoort of ID-kaart te lezen en de identificatie digitaal te verwerken. De digitaal identificatie zal dan worden verwerkt in het meegeleverde identificatie dossier zodat je voldoet aan alle eisen.
Bij New10 (onderdeel van ABN AMRO) lopen ze voorop. Dankzij een naadloze integratie met Evidos zijn klanten van New10 nu snel geholpen. Bij New10 helpen ze kleine ondernemers snel duidelijkheid te krijgen over hun financiële mogelijkheden.“Wij proberen de belangrijkste vragen van klanten zo snel mogelijk te beantwoorden: Kan ik geld lenen en welk bedrag? Binnen vijftien minuten heeft een ondernemer antwoord op deze vragen”, zegt Steven Rohof, Operations Manager bij New10. “Evidos biedt in onze ogen de beste balans tussen gebruiksgemak en juridische zekerheid. Enerzijds biedt Evidos zowel ons als onze klanten de zekerheid dat de ondertekende overeenkomst rechtsgeldig is. Anderzijds is de oplossing erg gebruiksvriendelijk, zowel voor klanten als onze eigen medewerkers. Zo is de onderteken functie van Evidos geïntegreerd in onze interne IT-systemen, waaronder ons Customer Relationship Management (CRM)-systeem.” Klantenservicemedewerkers van New10 hebben hierdoor direct toegang tot iedere aanvraag en overeenkomst.
“De implementatie van de onderteken functionaliteit bij New10 is soepel verlopen. Dit komt mede door de duidelijke API en de bijbehorende documentatie. Bij vragen konden we altijd met één van de servicemedewerkers van Evidos contact opnemen en werden we snel op de juiste weg geholpen”, licht Danny Hoek, als NodeJS developer betrokken bij de implementatie van de onderteken functie, toe. “Als developer ben ik zeer tevreden over de integratie met de API van Evidos. Het product voldoet volledig aan onze vereisten. De omgeving is altijd stabiel, waardoor onze klanten op ieder moment zonder problemen hun contracten kunnen tekenen; cruciaal voor onze business.”
De technologie en de wet- en regelgeving zijn er klaar voor. Signhost van Evidos wordt al door een groot aantal organisaties binnen de financiële dienstverlening en andere branches gebruikt. Het resultaat: een hogere conversie, kostenbesparing en 100% compliancy. De digitale handtekening is de toekomst. Hoe later een organisatie deze digitaliseringsslag maakt, hoe verder de achterstand op de concurrentie
Meer weten? Download onze gratis e-book voor kredietverstrekkers:
Meer weten?
Neem dan contact met ons op, wij vertellen u graag meer.
